住宅ローンは変動？固定？今後の日本経済は成長する？

こんにちは、少しでも見ていただけるようになりとても嬉しいです！

感想や意見これかっこいいですねって言われると、

なんてちょっとした感動をかみしめているマメケンです！

これからも自分の言葉で人に伝えられたらと思います！

と前置きは終わりまして、住宅ローンについて今日は書こうと思います！

『住宅ローン！！』

必殺技のような戦闘力を秘めた言葉ですね。笑

私は専門分野ではありませんし、選択肢が多すぎます。

そしてこればかりは個人の判断で何が重要で、その家庭にあったローン形態、銀行を選ばなくてはいけません！

一回経験した体験談を参考にしていただけたら幸いです。

変動金利と固定金利

まずは皆さんこれですよね！

結論私は変動金利です。

結局何が違ってどっちがいいの？

ざっくりとはこんなところです！

リスクを銀行がとるのが固定金利

リスクを自分でとるのが変動金利

どれくらい違うかというと結構違います！

変動金利の変動さによって全然違いますが、

仮に4000千万の借り入れをしたとしましょう！

例）固定金利１％と変動金利0.5％

ボーナス返済なし

返済期間35年

結果は、、

1%の固定金利　　 47,427,880円

0.5%の変動金利　　43,610,280円

[差額] 3,817,600円

実際は３５年で変動しないなんてことはわかりませんのであくまでたった0.5

%の違いなんて思わないでくださいという意味です！

そして変動金利は逆に自分でリスクを取る分、安くもなりますが高騰していく可能性もありますのでいいとこばかりではありませんのであしからず。

これに加えて団体信用生命（団信）、つなぎ融資、保証料などが関わってきます。

ですよね。笑

私はみずほ銀行にしました。

といいますか、あまり選択肢がなかったのです。

それが、先ほど述べた呪文に関係してくるわけです。

メガバンクとネット銀行

私はネット銀行を検討していました。

安いは正義！

少しでも利率が低い方が返済金額は少なく済みますからね！

それに、団信もネットバンクは無料でガンや三大疾病などの保証もついてくるものも多く選択肢の幅が多いです。

ネットバンク

[メリット]

・金利が安い

・団信の特典が豊富

・保証料がない

[デメリット」

・全て自分でやらなくてはいけない

・手続きの訂正があった時も窓口がない（少ない）ので時間がかかる

・つなぎ融資をやっているところが少ない

・審査が厳しめ

・事務手数料が高い

メガバンク

[メリット]

・窓口が多い

・書類作成などが代理人ができるので一人でやらなくて安心。

[デメリット]

・金利が高い

・団信の特典が少ない

ざっくりこんな感じです。

私は土地からの購入のため、つなぎ融資が必要でした。

つなぎ融資とは注文住宅を建てる際、土地の購入代金や建築資金などが貸し出されるローンです。 土地の購入、着工や中間金とお金がかかります。その三回の融資を受けて、家が立てた後初めて住宅ローン開始となるわけです。しかし、タダではなくそれにも手数料はかかってきます。

ネットバンクはつなぎ融資で手数料がかかるところ、つなぎ融資は他の借入先でしてもらうところとありました。

パンクしましたね！笑

結局、金利が安くてもつなぎ融資の手数料を考えるとメガバンクの方がメリットがあったんですね！ガン団信とかは惜しいですが。（追加金利のため断念）

無料でつくからいいんです！（個人的に）

ちなみにみずほさんは分割融資とゆうのをやっているのでこちらを利用する方が私はスムーズかつ総合的にメリットがあったのです。

まとめ

ネットバンクは注文住宅にあまり向いていません！

そして、自分のリスク許容度に合わせてローンプランを考えて、変動か固定を決めましょう！

その他にも、住宅ローン控除、グリーン住宅ポイント制度、すまい給付金。

いろいろの制度がありそれを加味して考えていきましょう！

詰め込みすぎてもわからなくなりますね！笑

とりあえず

「金利、上がらないでください！！！」

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